- ТОП-10 причин чому відмовляють у кредиті
- Що робити, якщо відмовили в кредиті у всіх банках
- 5 порад при відмові в кредиті
Останнім часом непоодинокі випадки, коли після подачі заявки банки відмовляють у видачі кредиту. При цьому кредитні організації не зобов'язані пояснювати свої рішення. В результаті той, кому гроші дійсно потрібні, намагається самостійно зрозуміти, чому банки відмовляють у кредиті. Важливо також не тільки зрозуміти, в чому полягають причини негативних рішень, але і спробувати змінити ситуацію в свою користь.
ТОП-10 причин чому відмовляють у кредиті
Чи можна дізнатися, чому відмовили в кредиті? Зі стовідсотковою впевненістю назвати причину неможливо. Ситуацію слід вивчати для кожної конкретної людини окремо, аналізуючи його особисті параметри. Проте, можна виділити кілька головних причин, які можуть послужити причиною відмови в банку по кредиту.
- Вік. Незважаючи на те, що деякі банки в умовах вказують, що видають позики особам, починаючи з 18 років, вони не поспішають цього робити. Пояснюється це досить просто: молоді люди часто позбавлені стабільності в житті, вони можуть бути недостатньо серйозні. Крім того, висока ймовірність того, що чоловіки, які досягли певного віку, можуть бути призвані на службу. Найлегше молоді отримати кредит із заставою майна. Наприклад, при достатньому доході їм може бути видана іпотека або автокредит.
- Погана кредитна історія. Тут все просто, якщо потенційний позичальник раніше брав кредити і не платив їх вчасно, банк принесе її до категорії клієнтів з високим ризиком неповернення. Отримати пристойну суму в борг у цьому випадку буде складно. Доведеться користуватися різними способами виправлення кредитного досьє .
- Відсутність кредитної історії. Нерідко відмовляють в отриманні кредиту на велику суму і при повній відсутності кредитної історії. Банк не може заздалегідь дізнатися, наскільки відповідально заявник поставиться до виплат по позиці. Тим, хто ніколи не брав позик раніше, краще почати з невеликих сум.
- Несправжні документи і відомості. Сьогодні побачити оголошення з пропозицією підготувати такі можна на кожному кроці. Позичальнику оформлять довідку і трудову. Не варто вдаватися до таких послуг ні в якому разі. Кредитні організації з легкістю розпізнають використання таких схем. У кращому випадку піде просто відмова банку, в гіршому - за підробку документів можуть притягнути до кримінальної відповідальності.
- Недостатній дохід. Навіть тим, у кого, здавалося б. Великий дохід, перш ніж подавати заявку на велику суму, слід скористатися кредитним калькулятором. Звичайно, в кожному банку своя методика розрахунку. Але навряд чи заявнику схвалять кредит. Якщо сума платежу буде більше, ніж половина місячного доходу за вирахуванням обов'язкових платежів. При цьому важливо також врахувати наявність утриманців, інших кредитів, категорію житла (своє або орендоване).
- Велика кількість діючих кредитів. Багато банків приймають за максимально можливу кількість відкритих позик 3-4. Якщо їх більше, швидше за все позичальник бере кредити безцільно, не замислюючись. Такі позичальники часто скаржаться, що їм навіть відмовили в рефінансуванні.
- Робота на індивідуального підприємця. Багато банків вважають малий бізнес ненадійним. Отже, заявники, які працюють на ІП, будуть віднесені до позичальників з високим ризиком втрати щомісячного доходу.
- Відсутність стаціонарного телефону. Багато кредитні організації вимагають, щоб такий був удома або на роботі. Якщо їх не вказати, можуть не видати споживчий кредит. Щоб уникнути відмови, важливо подбати про номери заздалегідь. У банк слід приходити зі списком телефонів друзів і знайомих (НЕ стільникових), офісу роботодавця, бухгалтерії, безпосереднього керівника.
- Наявність судимості. Нерідко відмови за заявками переслідують тих, у кого коли-небудь була судимість. Це стосується навіть тих, у кого вона вже знята. Дуже рідко співробітники безпеки не звертають увагу на умовні судимості, а також виникли в результаті побутових злочинів.
- У різних банках позичальник залишає різні відомості про місце роботи і доходи. Справа в тому, що співробітники, які перевіряють заявки, часто порівнюють їх з інформацією, яка була надана в інші банки. Якщо вона відрізняється, швидше за все, десь дані недостовірні. Щоб убезпечити себе, в кредиті відмовляють.
Що робити, якщо відмовили в кредиті у всіх банках
Багато хто бажає дізнатися, чому відмовили в кредиті. Як зазначалося вище, запитавши про це в кредитній організації, відповіді отримати не вдасться. Тим не менш, є два способи, які допоможуть зробити це.
Перший варіант - самостійна робота. Перш за все, слід запитати свою кредитну історію в різних БКІ. Далі ретельно проаналізувати її. Бувають ситуації, коли кредит давно закритий, а в досьє про це не вказано, чи того гірше - прострочень ніколи не було, а в кредитній історії вони є. Якщо будуть виявлені помилки, можна сміливо звертатися в БКІ. Буде потрібно написати заяву і прикласти до нього підтверджуючі документи - копії платіжок, прибуткових ордерів, довідку про погашення боргу з банку.
Другий варіант - допомога професійних кредитних брокерів. Вони проводять аналіз позичальника тими ж способами, що і банки. Такі організації не тільки детально розкажуть, чому відмовляють у кредиті, а й дадуть поради, як виправити ситуацію.
Докладні поради про те, як виправити кредитну історію читайте в окремій статті.
5 порад при відмові в кредиті
Якщо позичальникові відмовили по кредиту, ще не все втрачено. Фахівці наводять кілька порад, як все-таки отримати заповітні гроші.
- Варто подати заявки в усі доступні банки. Зробити це найлегше за допомогою інтернет-сайтів. Таким способом можна збільшити ймовірність схвалення.
- Якщо точно відомо, що банки відмовляють через погану кредитну історію, варто спробувати виправити її. На це піде багато зусиль і часу, але часто це просто необхідно.
- Якщо не зрозуміло, чому банки не дають кредит, можна спробувати взяти позику під заставу майна. Такі заявки схвалюються набагато охочіше.
- Слід ще раз самостійно розрахувати максимальний платіж по кредиту. При цьому з заробітної плати необхідно відняти всі обов'язкові платежі, прожитковий мінімум (в тому числі, на утриманців). Отримана сума не повинна бути менше планованого платежу, а в ідеалі - його половини. Якщо ця умова не дотримується, варто зменшити суму кредиту.
- В крайньому випадку, якщо потрібна маленька сума на пару тижнів. можна звернутися в мікрофінансові організації. Вони схвалюють позики всім. Але не варто забувати. Що процентні ставки у них дуже великі.
Наостанок зазначимо, що багато хто не розуміє, чому банки пропонують кредити, а потім відмовляють. Відповідь проста - все пропозиції є звичайними рекламними ходами. При їх розсилці позичальник ніяк не вивчається, згодом же при зверненні в банк і поданні документів можна отримати відмову. Щоб цього не сталося, варто користуватися порадами, наведеними в даній статті.
Доповнить порушену тему відео, про те чому ж банки відмовляють у кредиті. Обов'язково подивіться це відео і залишайте коментарі під цією статтею.
