Як провести повернення страхової премії при достроковому погашенні кредиту?

1. Розірвання договору страхування
2. Способи повернення частини грошей
3. Страховка як частина загального пакету банківських послуг

оформлення страхування життя , Здоров'я і навіть роботи стало однією з умов отримання кредиту. Так кредитні організації намагаються захиститися від неповернення грошей в разі його смерті, втрати працездатності та навіть звільнення. Але вимога оформити страховку в принципі є незаконним.

Банк може зажадати застрахувати лише майно, що є забезпеченням по кредиту. Про це сказано в статті 34 ЦК. Щоб обійти закон, кредитні організації не дають кредити без страховок або пропонують застрахуватися більш вигідні умови по кредиту .

При оформленні документів вся страхова премія відразу включається в суму кредиту. У підсумку в невигідному становищі опиняються позичальники, завчасно розрахувалися за кредитом. Адже гроші банку вже повернуті, а страховка ще діє. Зазвичай позичальники прагнуть повернути частину коштів, і їх вимоги цілком закономірні. Однак не кожна кредитна компанія поспішає повернути гроші.

Розірвання договору страхування

Страховка при оформленні кредиту як обов'язкова умова

Якщо страховка була оформлена при отриманні кредиту, то в разі дострокового погашення треба звернутися ще й за достроковим розірванням страхового договору. Заяву подають в страхову фірму. Туди, крім заяви, треба принести такі документи:

1. паспорт ;
2. копію кредитного договору;
3. банківську довідку про погашення кредиту раніше терміну.

Якщо піти не в страхову компанію, а просто в банк, який видавав їм кредит, то процес затягнеться. Краще відразу звертатися до страховика. Виняток становлять випадки, коли страховка є частиною банківських послуг.

Припинення страхового договору має вестися відповідно до 958 статті ГК. Вона має кілька пунктів:

1. договір може припинити свою дію, якщо зникають ризики, гине майно, яке було застраховано, припиняється підприємницька діяльність тим, хто таку діяльність застрахував.
2. Договір може бути розірваний за ініціативою страхувальника у будь-який час.
3. Страховик одержує страхову премію за час дії поліса , Інші гроші повертає, якщо договір припинив дію достроково відповідно до першого пункту.

Якщо договір був розірваний просто за бажанням страхувальника, то страховик згідно із законом не зобов'язаний повертати страхову премію. Однак є кілька способів, які дозволяють отримати частину грошей від страхової премії. Професійні юристи завжди їх застосовують.

Способи повернення частини грошей

Повернути гроші - всього лише шанс

Щоб напевно не опинитися в невдалому становищі, рекомендується користуватися послугами юристів. Вони можуть зробити наступне:

1. По-перше, проаналізувати текст кредитного договору і текст договору страхування. Якщо в ньому є фраза: «На період дії кредитного договору», - то отримання грошей цілком законно. Адже з припиненням дії кредитного договору закінчується дія страхового.
2. По-друге, можна звернутися до причини оформлення страховки. Це захист від ситуацій, які не дадуть можливості платити по кредиту. Так страховий ризик зникає, коли кредит погашений. Якщо договір припинив свою дії тому, що ризики зникли, страховик повинен повернути частину коштів.
3. По-третє, банк - вигодонабувач. Це пряме підтвердження нерозривному зв'язку кредитного і страхового договорів.
4. По-четверте, треба звернутися до 7 статті закону «Про організацію страхової справи». Саме там є деякі вказівки, що стосуються повернення страхувальнику частини премії при розриві договору.

Всі перераховані можливості повернути гроші є тільки шансом. Однак не всі страхові фірми піддаються такому тиску і повертають гроші. Судовий процес також не стане абсолютною гарантією отримання грошей. Ситуації можуть розвиватися по-різному. Результат справи залежить від позиції суддів.

Проте, треба проаналізувати наявну судову практику, знайти випадки позитивного результату справи і привести їх в якості прикладу. При цьому, спілкуючись з співробітниками страхової фірми, треба уявити все так, як ніби можливий тільки позитивний результат справи в суді.

Іноді все буває набагато простіше. Страхові компанії, які прагнуть зберегти прекрасну репутацію, спеціально включають в текст договору пункти, якими передбачено повернення частину коштів у разі дострокового погашення кредиту. Тоді проблем взагалі не виникає. Подібні положення можуть в документах, що супроводжують основний договір. Наприклад, в додатку «Правила страхування».

Страховка як частина загального пакету банківських послуг

Чим більший банк, тим більше шансів повернути страховку

Якщо страховка полягає не з самою страховою компанією, а всього лише є частиною банківських послуг, справи з поверненням коштів можуть піти зовсім погано. Адже страхувальником буде вважатися сама кредитна організація.

Сума, яку клієнт оплачує як страхову премію, насправді такою не є і оформляється як комісійну винагороду організації, що видала кредит. Оскільки змінюється статус документа, не вийде скористатися статтями ГК про страховку.

Коли страховка є однією з пакетних послуг, нарівні з смс-інформування, видачею інших карт, відмовлятися можна від всього комплексу послуг. При цьому послуги перестануть виявлятися, а гроші ніхто не подумає повертати. Можна сподіватися лише на економії частини коштів, якщо є щомісячні платежі за обслуговування пакета послуг . При цьому гроші ніхто не поверне, клієнтові просто не треба буде далі платити.

Деякі великі банки повертають гроші після закінчення користування програмами страхування. При цьому кошти вираховуються пропорційно залишилися дням.

Якщо розірвання договору відбувається протягом місяця після підключення, йому взагалі можуть повернути всю суму. Так робить Сбербанк з клієнтами, задіяними в програмі страхування позичальників.

Отже, частина страхової премії при достроковому погашенні кредит повернути не можна. Однак є деякі лазівки, що дозволяють домогтися повернення коштів. Звернення до суду може допомогти справі. Якщо ж сумлінна страхова компанія включила в договір пункт про можливість повернення частини страхової премії , То проблем не виникне.

Оскільки сума страховки, а значить, і страхової премії залежить від суми кредиту, вона може бути дуже великий. Щоб не зіткнутися з проблемою неможливості повернути частину цих грошей при достроковому погашенні кредиту , Краще підібрати таку кредитну організацію і такого страховика, які включають в текст договору потрібні вам пункти.

Як повернути всі сплачені банку страхові премії, підкаже відео: