«QIWI Гаманець - це сплав всіх можливих інтерфейсів, всіх можливих активів». Бесіда з керуючим директором QIWI Гаманця Максимом Поповим

12 мільйонів транзакцій в день, 80 мільйонів клієнтів QIWI Терміналів, 47 мільйонів акаунтів в QIWI Гаманці ... Якщо ви в банківському бізнесі і ще не задаєте собі питання про QIWI, значить пора поміркувати над деякими питаннями про вашої професійної обізнаності. Що ж таке QIWI Гаманець і КИВИ Банк - «вбивця банків» або, навпаки, необхідний союзник, «банк для банків»? Про це ми розмовляємо з Максимом Поповим, керуючим директором QIWI Гаманця.

Які підсумки минулого року для QIWI Гаманця?

У 2011 році ми виросли по платіжному обігу більш ніж в 2,5 рази. Якщо в 2010 році у нас був оборот 26,8 млрд. Рублів, то в 2011 році оборот платежів становив 67, 3 млрд. Рублів. Всього в системі зареєстровано понад 47 млн. Гаманців, активна клієнтська аудиторія, яка регулярно здійснює платежі, склала більше 8 млн. Користувачів. Далеко не кожен роздрібний банк може похвалитися такою кількістю клієнтів. Кожен акаунт (гаманець) прив'язаний до номера мобільного телефону, який служить ідентифікатором користувача.

Якщо говорити про результатах не кількісних, а якісних - що цікавого відбулося в компанії?

Цікавого відбулося багато. Те, що ми робимо, створює нові тренди. Ми бачимо, як наші колеги по цеху копіюють наші успішні продукти, оскільки вони є затребуваними. В кінці 2009 року ми запустили перший спільний продукт з Visa- віртуальні передплачені картки. Були побоювання - наскільки цей продукт затребуваний в Росії, оскільки в нашій країні до цих пір банківські карти по більшій мірі використовуються тільки як інструмент для переведення в готівку. А тут ще й віртуальна картка! Але ми це зробили, і зараз ми є одним з найбільших емітентів в світі по передплаченим картками. У 2011 році було емітовано близько 1 100 000 карток, оборот склав близько 1,5 млрд. Рублів.

Після успіху QIWI Visa Virtual в 2011 році ми запустили вже ряд інших продуктів. Якщо Prepaid Visa Virtual - це продукт з окремим балансом для здійснення разових операцій - для здійснення безпечних разових покупок онлайн, то інший наш продукт QIWI Visa Card- це карта, прив'язана до особового рахунку в QIWI Гаманці. По суті, це повний аналог банківської картки, коли в банку є розрахунковий рахунок у клієнта, або кредитний рахунок, і до цього рахунку прив'язана карта, яка є єдиним способом доступу до грошей, які є на цьому рахунку. Цей продукт є сьогодні найбільш затребуваним, оскільки клієнт просто реєструє свій QIWI Гаманець, легко поповнює його, легко випускає собі цю картку. Досить двох хвилин, щоб, не виходячи з дому, з нашою допомогою стати власником банківського продукту.

А як же підпис клієнта?

Є закон про електронні гроші, - закон про національну платіжну систему, є правила ідентифікації - ми працюємо в рамках російського законодавства, відповідно до якого платежі до 15 000 руб. не підлягають ідентифікації. Коли клієнт реєструє QIWI Гаманець на свій номер телефону, він отримує на цей номер телефону всі необхідні паролі і ключі, емітує картку, поповнює її з урахуванням обмеження - одна транзакція не більше 15 000 руб.

Рахунок відкривається в вашому банку?

Не зовсім. В рамках Закону про НПС з жовтня 2012 вся емісія електронних грошей повинна відбуватися в кредитних організаціях. Зараз ми переводимо всю нашу клієнтську базу, всі наші взаємини з партнерами на наш банк. Поки вони обслуговуються комерційною організацією QIWI Гаманець, а всі банківські продукти емітуються в КИВИ Банку. Зараз відбувається об'єднання цих структур, по суті, QIWI Гаманець і буде КИВИ Банком.

Для чого використовують користувачі свій QIWI Гаманець? Які операції є найпопулярнішими?

В першу чергу, це - вся електронна комерція. Платежі в інтернеті. Те що в нас є віртуальні карти, робить QIWI Гаманець універсальним засобом оплати, що приймаються у всіх інтернет-магазинах світу. Коли у клієнта є гроші в QIWI Гаманці, він може випустити віртуальну карту і заплатити їй в будь-якій точці світу. Також ми випустили пластикові карти QIWI Visa Plastic, які можуть використовуватися вже не тільки для електронної комерції, але і в будь-якому магазині. Тепер за допомогою QIWI Гаманця можна заплатити електронними грошима і в реальному житті.

У поточній ситуації основну частку в операціях займає e-commerce, розрахунки з російськими та зарубіжними інтернет-магазинами. Також це фінансові послуги, грошові перекази, поповнення банківських рахунків, погашення кредитів і так далі. Список фінансових послуг, які ми надаємо клієнтам, дуже великий. Природно, істотну частку становлять регулярні платежі: оплата стільникового зв'язку, телебачення, доступу в інтернет, комуналки.

Якщо говорити про грошові перекази, то це не тільки p2p-платежі - ми інтегровані з великою кількістю систем грошових переказів, таких як Юністрім, Анелік, Контакт та іншими. З QIWI Гаманця можна зробити грошовий переказ у будь-яку з цих систем. Ми - перша в світі компанія, яка зробила онлайн транзакцію Visa Personal Payment.Ето коли можна відправити одержувачу кошти, використовуючи тільки номер картки Visa, без будь-яких інших ідентіфікаторові реквізитів. У MasterCard цей продукт називається MasterCard MoneySend - їм наші клієнти також можуть скористатися.

Звичайно, у нас є і прямі р2р переклади, коли один власник QIWI Гаманця може перевести іншому власнику Гаманця гроші. Це робиться в онлайні без комісії.

На номер телефону можна перевести гроші?

Звичайно, можна поповнити рахунок у оператора. Як я говорив, можна виділити три блоки: e-commerce фінансові послуги та регулярні платежі.

Яка географія ваших користувачів?

Коли ми говоримо про аудиторію у 8 млн. Активних користувачів, зрозуміло, що це не може бути тільки столиця. Розподіл нашої аудиторії точно повторює розподіл населення по території Росії. 90% нашої аудиторії знаходиться в Російській Федерації, але є користувачі та в країнах СНД, і в інших країнах. Це - жителі Рунета, як відомо - у інтернету кордонів немає.

QIWI спочатку всіма сприймалася як величезна мережу терміналів оплати. Мені здається, така мережа не має аналогів в світі ...

Так, це наше ноу-хау, яке ми несемо всьому світу.

Яке співвідношення зараз між мережею терміналів і QIWI Гаманцем? Яка роль QIWI Гаманця усередині QIWI?

Можна тут проводити багато аналогій. QIWI Гаманець - це якесь персонально простір для клієнтів QIWI. Почасти, це якась програма лояльності. Аудиторія терміналів величезна - близько 80 млн. Чоловік близько трьох разів на місяць оплачують що-небудь через QIWI Термінали. QIWI Гаманець - це щось більше, оскільки QIWI Термінал тільки дозволяє оплачувати готівкою набір послуг і сам по собі є одним з інтерфейсів QIWI Гаманця. QIWI Гаманець - це саме гаманець, наше завдання створити повноцінну заміну фізичній гаманцю. Саме тому ми називати не QIWI Гроші, а QIWI Гаманець. Наше стратегічне завдання за допомогою QIWI Гаманця дати людині можливість управляти різними активами. У сучасної людини багато грошей розкидано по різних рахунках в різних банках - зарплатні рахунки, кредитні рахунки ... Є акаунти в соціальних мережах, на які є електронна валюта, є рахунок у мобільного оператора. Банально -у нього є готівка в гаманці. Зараз все це, за винятком електронної валюти, людина складає в свій гаманець. QIWI Гаманець повинен стати таким гаманцем, куди користувач зможе покласти будь-який свій актив і при здійсненні платежу вибрати, ніж він буде платити в конкретному випадку. Плюс до цього QIWI Гаманець дає можливість вибрати той інтерфейс, який максимально зручний: веб-інтерфейс, додатки для смартфонів, термінали оплати.

QIWI Гаманець - це ширше поняття, ніж mobile wallet?

Дивлячись, що розуміти під m-wallet. Зараз створюються нові продукти в цій області, термінологія ще не усталилася. Мобільним гаманцем деякі називають продукти операторів стільникового зв'язку, коли на рахунках операторів у користувача є гроші, якими він може здійснювати різні платежі. Інші називають мобільним гаманцем ті продукти, у яких є інтерфейс для мобільного телефону, а такий інтерфейс є сьогодні у кого завгодно.

Ми вважаємо, що мобільний гаманець - це коли мова йде про рахунок у стільникового оператора. І ми таку можливість нашим клієнтам надаємо. Коли у клієнта немає грошей на розрахунковому рахунку, зате є кошти на рахунку оператора зв'язку, а йому терміново потрібно кинути якусь суму в оплату, наприклад за інтернет - ми йому даємо таку можливість.

QIWI Гаманець - це сплав всіх можливих інтерфейсів, всіх можливих активів. Ми не збираємося обмежуватися тим, що ми будемо давати користувачеві можливість зберігати в гаманці фінансові цінності.

Чи є тут якесь внутрішнє протиріччя - між терміналами, як пристроями для роботи з кешем, і QIWI Гаманцем, як заступником реального гаманця з готівкою?

Термінал - це для масової аудиторії. У терміналу можливості не обмежені тільки оплатою готівкою. Точка зору, що ми тягнемо своїми терміналами весь мир назад в кеш неправильна. Ось, подумайте, зараз в e-commerce будь-який новий проект вимагає колосальних грошей на залучення аудиторії. І суми ці збільшуються. І при цьому - ось стоять термінали, які є таким собі офлайн інтерфейсом до он-лайн. І десятки мільйонів людей щодня проходять повз них. Ми ж даємо можливість не тільки сплатити якісь рахунки. Ми успішно продаємо нові продукти за допомогою наших терміналів. Не дарма нас Комкон вже який рік визнає то четвертої, то п'ятої медіа-майданчиком в Росії за охопленням населення.

Звичайно, сьогодні у Росії готівку є основним і універсальним засобом оплати. Сьогодні, за великим рахунком, немає ніяких технічних складнощів в тому, щоб обладнати всі термінали кард-рідерами, щоб людина могла оплачувати банківською картою. Це питання бізнес-рішення, поки воно не реалізується, тому що це не затребуване. Можна проінвестувати колосальні гроші на переобладнання 120 тисяч терміналів, але тільки якщо це буде актуально. Але зараз в Росії лише 5% операцій з банківських карт направлено на оплату товарів і послуг за мікроплатежів 95% - зняття готівки.

Ми сприймаємо наші термінали як доступ до дуже великої аудиторії, як shop in shop, коли термінал коштує в магазині і при цьому сам є магазином, полку якого нічим не обмежена, оскільки є віртуальною.

Які операції, переважно, відбуваються за допомогою терміналів?

Якщо дивитися за кількістю транзакцій, то, звичайно ж, найбільше операцій з оплати послуг мобільного зв'язку - до 90% всіх операцій. Це - маленькі за обсягом операції, середня операція трохи більше ста рублів. Якщо дивитися частку в обороті, то стільниковий зв'язок займає вже близько 60%, решта - це більш «важкі» послуги: квитки в кіно, на поїзд, фінансові послуги, у тому числі - грошові перекази. Можна відправити гроші на карти Visa і MasterСard, можна - через системи грошових переказів. По суті, такий мережі в 120 000 точок рітейла сьогодні немає ні у кого.

Є уявлення, що тарифи при оплаті через QIWI Термінали дуже високі. Що мобільним банкінгом при оплаті послуг, наприклад, користуватися вигідніше.

Це не так. Є послуги по оплаті стільникового зв'язку. Ми не єдиний канал оплати, не єдина термінальна мережа. Історично склалося так, що першим і основним продуктом, який оплачується через термінали, стала стільниковий зв'язок. QIWI тут зараз не пропонує якогось унікального продукту клієнтам. Це продукт є в будь-якому терміналі на російському ринку. Тут ми змушені бути в ринку і пропонувати нашим партнерам - власникам терміналів такі ж умови, як і інші оператори з прийому платежів. Агенти, власники терміналів самостійно виставляють комісію з оплати стільникового зв'язку. Багато що тут залежить від місця, де стоїть термінал, вартості оренди.

А ось поповнення QIWI Гаманця безкоштовно не тільки у всій мережі QIWI, його можна безкоштовно поповнити також в салонах Евросети, Зв'язкового, через інтернет-банки дуже багатьох банків. Можна перевести кошти безкоштовно через банкомати багатьох банків. Тому говорити, що продукти QIWI завжди дорожче не зовсім коректно. Якщо взяти, наприклад, оплату ЖКГ по Москві, то у нас комісія, як у відділеннях Ощадбанку - 2%. Оплата МГТС - 0%.

Але ми-то стикаємося, наприклад, з високими відсотками при оплаті мобільного зв'язку де-небудь в аеропорту або на вокзалі ...

Ви можете в тому ж терміналі поповнити QIWI Гаманець без відсотків і оплатити стільниковий зв'язок без комісії.

Тобто вам вигідніше заманити людей в QIWI Гаманець?

Для кожного продукту своя аудиторія, вона різна. 80 мільйонів користувачів наших терміналів не стануть найближчим часом клієнтами QIWI Гаманця.

Якщо стануть - вас точно прикриють. Банки такого не потерплять.

У нас вже 47 мільйонів клієнтів. Конкуренція між QIWI і банками - це старе питання. Банки займаються створенням роздрібних банківських продуктів. Немає жодного банку, крім КИВИ Банку, який побудував би свою стратегію на платежах і на клієнтських сервісах, інтерфейси, а не на класичних банківських продуктах, таких як кредити і депозити. Для будь-якого традиційного банку мікроплатежі і i-banking- це супутні сервіси. Без них сьогодні неспроможна жити жоден великий банк, але для банків це не є core business.У нас до системи підключено близько 7000 різних постачальників товарів і послуг, з кожним укладено договір, прописані протоколи, шлюзи. Немає жодного банку, який би це зробив. Банки приходять до платіжних систем і беруть оптом цих постачальників, щоб дати своїм клієнтам. Якщо будувати на цьому бізнес, це означає, що кожен банк повинен дійти до 7 000 постачальників, які є сьогодні у нас, до 10 000 постачальників які будуть завтра, до 20 000 постачальників які будуть післязавтра, і підписати з кожним договір, реалізувати протоколи і шлюзи. Це не реально.

У нас вже зараз понад 150 банків- партнерів, клієнтам яких ми даємо можливість у їх інтернет-банку платити цим постачальникам. Це перша частина. А друга частина: QIWI Гаманець вже сьогодні володіє такими можливостями для клієнтів - інтерфейсами, продуктами - якими сьогодні не володіє жоден інший интернет-банк. І цей розрив буде існувати завжди, оскільки це наш core business - давати сервіси та інтерфейси нашим клієнтам. Для банків, які не хочуть розвивати свій i-banking, ми готові бути інтернет-банком, коли клієнт банку може інтегрувати гроші, які лежать на рахунках банку, в своєму QIWI Гаманці. Це не обов'язково робити через Visa або MasterСard. Це можна зробити за direct debit, і гроші на його рахунку в банку будуть засобами для здійснення платежів через гаманець. І є готові інтерфейси - будь то веб-інтерфейс або мобільні аплети. Ми, по суті, стаємо таким «банком для банків». При цьому у нас немає класичних роздрібних банківських продуктів, тому ми не є прямими конкурентами банків.

Наш досвід говорить, що коли ми спілкуємося з нашими західними колегами з дуже великих корпорацій, і не тільки банківських, лідерів в технологіях і інноваціях, вони по-доброму дивуються з того, що ми робимо. Наше завдання на найближчу короткострокову перспективу вийти на міжнародну арену з нашими продуктами. І не тільки з QIWI Терміналами, але і з QIWI Гаманцем.

Ви маєте в своєму розпорядженні дуже великим об'ємом інформації щодо користувачів QIWI Гаманців, про їх транзакції. Це ж величезний матеріал для скорингу. Ви пропонуєте своїм клієнтам можливості овердрафту, наприклад?

Про їх транзакції ми знаємо все, оскільки ми відповідаємо за безпеку їхніх коштів та за платежі, які вони здійснюють. Але, як ми раніше говорили, ми не створюємо і не плануємо створювати класичні банківські продукти - в тому числі кредитні. Але ми готові розглядати пропозиції по розміщенню сторонніх банківських продуктів для наших клієнтів.

Вже є такий досвід?

У нас був досвід трохи з іншої області - ми давали нашим клієнтів і клієнтам нашого партнера мікро-позику до 100 рублів на імпульсну покупку. Але це була маркетингова програма нашого партнера, спрямована на залучення нових клієнтів, а не на створення кредитного продукту. І це був не банк, а один з найбільших творців віртуальних ігор - World of Tanks.

З соціальними мережами, наскільки мені відомо, ви активно працюєте?

Завдання QIWI Гаманця бути максимально доступним і зручним для клієнта. Ми даємо клієнту максимальний вибір тих інтефрейсов, які йому зручні. Соціальні мережі є дуже популярним ресурсом, де величезна кількість користувачів проводить досить великий час. У кожній популярної соцмережі (Вконтакте, Однокласники, Facebook) є сьогодні кастомизировать додаток QIWI Гаманця, і пользователь може користуватися всім функціоналом QIWI Гаманця, не виходячи з соціальної мережі. Крім того, що ми створили додатки для соціальних мереж, ми проводимо різні акції з мережами, ведемо журнали, блоги. Ми розцінюємо мережі як один їх каналів комунікацій з клієнтами.

У вас є команда по роботі з соціальними медіа?

У нас є команда з трьох чоловік. Вони ведуть блоги в Facebook, Twitter, ЖЖ, Хабрхабре, Вконтакте. Займаються навчанням користувачів, відповідають на питання, претензії. Коли ми анонсуємо запуск нового продукту, розповідають про нього.

З моніторингом соцмереж працюєте?

Звичайно, моніторимо, оцінюємо негатив / позитив. Ми використовуємо рішення для моніторингу соцмереж, хоча все одно щось доводиться шукати руками.

Що ви моніторите?

Ми моніторимо всі згадки наших продуктів. Далі ділимо за тональністю: негатив / позитив. Обов'язково вручну переглядаємо позитив. Але особливу увагу приділяємо роботі з негативом. У нас збудований бізнес-процес по роботі з претензіями: всі претензії, які вдалося знайти в Мережі, передаються в претензійну службу, яка розбирається з кожним кейсом. Часто клієнти пропонують нам цікаві ідеї, радять, як поліпшити наші продукти.

Дуже багато повідомлень - це не інформація про QIWI як такому, а то, що називається «рада одного», коли одні користувачі рекомендують іншим, як можна оплатити ту чи іншу послугу через наші термінали або гаманець. Для них QIWI - це звичайний інструмент, яким вони користуються у своєму житті. До речі, впізнаваність бренду QIWI за результатами 2011 р склала 90%. У Росії QIWI більш відомий, ніж Visa або MasterСard.

Якісь нові продукти або зміни в існуючих продуктах були реалізовані за результатами моніторингу соціальних мереж?

Наприклад, недавно за рекомендацією користувачів із соціальних мереж ми запустили такий продукт. У соцмережах проводиться багато різних Евентов, подій, акцій зі збору коштів. Дуже часто люди, які збирають гроші, і люди, які жертвують гроші, хочуть залишитися анонімними. У нас ідентифікатором користувача є номер телефону. І можна перевести гроші одним кліком через нашу систему р2р перекладів. Але для цього треба знати номер одержувача, а одержувач дізнається номер телефону відправника. На прохання наших користувачів ми зробили сервіс, що дозволяє робити пожертвування, залишаючись анонімним. Гроші можна перевести за допомогою ваучера. Коли у того, хто переводить гроші, в QIWI Гаманці створюється ваучер, який містить особливу «розумну» посилання. Перейшовши за цим посиланням, ви отримуєте гроші в свій QIWI Гаманець. Жодного відправник, ні отримувач не повідомляє при цьому свій номер телефону.

Яким чином користувачі частіше заходять в свій QIWI Гаманець?

Найпопулярнішим інтерфейсом залишається наш сайт на другому місці - мобільні додатки. Мобільні додатки - це найбільш швидко зростаючий інтерфейс сьогодні. За 2011 рік частота його використання збільшилася в 1,5 рази.

Хотілося поставити кілька запитань про ІТ-системах, які використовуються для забезпечення роботи QIWI. Що ви використовуєте в якості, можна так сказати, core banking system? Напевно, вам доводиться мати справу з великими потоками інформації і транзакцій?

У системі відбувається 12 млн. Транзакцій в день. Всі наші ключові системи розроблені in-house. Всі ІТ-продукти, якими ми користуємося, були розроблені нами самостійно всередині компанії. Ми їх не купували, оскільки на ринку таких продуктів не було. Наш процесинг щодня переробляє величезну кількість транзакцій. Плюс до цього архітектура системи у нас мережева, коли є агенти по прийому платежів, і кожна транзакція генерує велику кількість проводок всередині системи. Кожна транзакція проходить кілька ступенів фінансового контролю. QIWI Гаманець - це теж наша розробка: процесинг, емісія, еквайринг, все інтерфейси ...

Виходить, що вам довелося створити ІТ-систему, подібну до тих, які створюють великі ІТ-компанії, що спеціалізуються на розробці ПЗ?

У QIWI працює кілька сотень ІТ-фахівців. Щодня до нас приходить велика кількість запитів зробити щось в області ІТ для зовнішнього замовника. Але ми принципово не робимо продукти white label. Ми можемо зробити з кимось кобрендові продукти. Наприклад, QIWI Термінали, які частково кастомизировать під якогось партнеров. Але все одно це залишається QIWI Термінал. Робити продукти на замовлення ми не можемо, оскільки завжди встигаємо робити навіть ті продукти, які потрібні нам самим.

Ви користуєтеся хмарними технологіями для обробки своїх даних?

Частина наших даних вже обробляється в облаках.В основному ми використовуємо т.зв. приватні хмари тобто самі будуємо такі системи і їх використовуємо.

Зі світових постачальників ми користуємося Amazon EC2.

Чим ви користуєтеся для аналізу інформації? Взагалі, ви аналізуєте потоку даних, який через вас проходить?

Звичайно, аналізуємо. На підставі регулярно проведеного аналізу інформації розробляються нові продукти і сервіси. Інформації, дійсно, стає все більше і більше. Нам постійно доводиться допрацьовувати інструменти для аналітики. Ми принципово і тут використовуємо наші внутрішні розробки.

А що ви використовуєте в якості CRM?

Як я говорив, у нас є різні клієнти. Є близько 7000 бізнес-партнерів, є приблизно 8500 власників терміналів, понад 80 мільйонів платників. І з усіма групами щодня ведеться робіт. У переважній більшості бізнес-процесів ми використовуємо свої внутрішні розробки, але в деяких випадках використовуємо готові рішення, наприклад, Naumen Service Desk.

Своїм клієнтам фізичним особи ви плануєте пропонувати послуги з personal finance management?

Це питання виникло відразу, одночасно з ідеєю створити QIWI Гаманець. Але навряд чи це станеться дуже скоро, наприклад, в цьому році, хоча рано чи пізно ми це запустимо. Ми розглядали багато подібних систем. Всі успішні кейси пов'язані з тим, що у людини є змогу автоматизовано збирати інформацію про більшість своїх операцій в одному місці. Як тільки користувачеві доводиться більшість своїх операцій вводити руками, такі проекти стають безглуздими.

Наша задача - дати людині зручний сервіс, який за нього буде виконувати безліч функцій, щоб людина економив свій час на щось більш цікаве. Ми не можемо сьогодні сказати, що через QIWI Гаманець людина робить більшість своїх операцій. Якщо говорити не про офлайні, а про реальне життя, то там сьогодні людина все угоди робить за допомогою готівки. Автоматизувати збір цієї інформації сьогодні неможливо. Єдиний спосіб - це коли людина сама дисципліновано буде вводити свої дані. Місяців зо два він повводіт, а потім кине. Ми дуже уважно стежимо за всіма розробками і новими технологіями в цій сфері, щоб надати такий сервіс, коли прийде його час.

Технології безконтактних платежів, такі як NFC, плануєте використовувати?

Ми підтримуємо будь-яку технологію, більш того, ми вже зробили такий продукт, який дозволяє платити віртуальними грошима в реальному житті - це QIWI Visa Plastic, коли людина може прийти в ресторан, магазин і заплатити за рахунок QIWI Гаманця. Для цього необхідно лише, щоб ресторан брав карту Visa. Зараз банківська карта Visa є тим інтерфейсом, за допомогою якого можна отримати доступ до електронних грошей в оффлайн ритейлі. Коли в оффлайн ритейлі з'являться нові стандарти, наприклад - NFC, для нас не складе ніяких проблем це підтримати. Коли NFC-термінали з'являться в ритейлі в великій кількості, ми випустимо свої рішення.

У минулому році ми реалізували цікавий проект з мережею ресторанів KillFish в Санкт-Петербурзі. Проект називався Killcash in KillFish. Була проведена інтеграція з обліковою системою ресторану. Відвідувач ресторану при оплаті рахунку говорив, що він хоче оплатити рахунок QIWI Гаманцем і повідомляв офіціантові номер свого мобільного телефону. Офіціант вводив номер телефону клієнта в систему оплати. Клієнту прилітав на мобільний USSD-запит з пропозицією оплатити рахунок. Клієнт підтверджував оплату, і вона відбувалася в онлайні. Для цього не потрібно мати смартфон, не потрібно встановлювати додаток. Ці запити підтримуються абсолютно будь-якими мобільними пристроями.

Виходить, що зараз в тому, що стосується нових систем оплати, м'ячик - на боці рітейлу?

Які труднощі є у рітейлу? Ми стикаємося з тим, що, як правило, ритейл працює зі стороннім програмним забезпеченням. Завжди є третя сторона, яка не зацікавлена ​​ні в чому, крім отримання грошей за обслуговування. А будь-яка інтеграція коштує грошей, інсталяція теж коштує грошей. Якщо ми говоримо про великий ритейлі, все ці витрати потрібно помножити на кількість точок продажів.

А рітейл взагалі-то зацікавлений в нових технологіях оплати?

Зараз будь-який бізнес зацікавлений в клієнтах. Ми володіємо дуже великою аудиторією і вміємо з нею кваліфіковано комммуніціровать. Ми знаємо, як залучити клієнтську базу до якого-небудь вигідній пропозиції рітейлера. У онлайні у нас проходять десятки акцій, коли онлайн магазини надають знижки за допомогою QIWI Гаманця. У оффлайн рітейлу ті ж самі проблеми. Там тільки є більш складна проблема з інтеграцією.

З такими системами, як Яндекс-гроші, Webmoney, ви є прямими конкурентами?

Це наші конкуренти і в той же час - колеги по цеху. Як я і говорив, ми не назвали себе «QIWI Гроші», хоча свого часу дуже уважно розглядали цю можливість перед запуском QIWI Гаманця. Ми - не гроші, не окрема сутність.

Тобто, емісією ви не займаєтеся?

Ми як КИВИ Банк займаємося емісією електронних грошей в рамках чинного законодавства. Закон про НПС відводить роль емітентів електронних грошей кредитним організаціям. Тому у нас і відбувається об'єднання QIWI Гаманця і КИВИ Банку. Але з точки зору продукту ми пропонуємо не самі гроші, а саме гаманець, куди можна покласти і наші гроші, і інші гроші.

Webmoney, до речі, є нашим партнером. З QIWI Гаманця можна поповнити рахунок в WM, а з WM-гаманця можна поповнити QIWI Гаманець.

Ви плануєте працювати з малим бізнесом, з підприємцями в якості системи прийому платежів?

Ми з ними уже працюємо. Можна дуже просто укласти договір з QIWI Гаманцем. на http://ishopnew.qiwi.ru/ є можливість дуже легкого входу в бізнес для малих підприємців. Там можна на своїй інтернет-вітрині запропонувати QIWI як систему прийому платежів. Дуже просто дати на своєму сайті можливість оплати не тільки електронними грошима через QIWI Гаманець, а й готівкою через термінали оплати.

Щось подібне Square або PayPal, які пропонують малим бізнесам рідери для приймання платежів за картками за допомогою смартфонів, не плануєте?

Малому підприємцю не потрібен рідер, йому досить завести QIWI Гаманець і встановити додаток на свій смартфон, щоб приймати платежі за допомогою р2р перекладів.

Visa і Mastercard витратили 60 років на те, щоб в офлайні поширити свої рідери в місцях продажів. Повторити їх успіх в такому обсязі неможливо, потрібно витратити кілька десятків років, а для нас це не є горизонтом планування. Ми хочемо використовувати існуючу інфраструктуру для впровадження своїх продуктів. У світі сотні тисяч торгових точок. Говорити, що оплатити за допомогою QIWI Гаманця можна тільки в тій точці, де є наш рідер, це означає обмежувати користувача. Ми даємо нашим користувачам можливість платити, користуючись уже існуючими мережами.

Якщо говорити про можливості заплатити оффлайн ритейлу при допомоги QIWI Гаманця, то це можна зробити за допомогою нашої карти Visa, або при допомозі р2р перекладу, якщо у рітейлера є QIWI Гаманець.