подкасти
Повернення по-осаговскі
12.12.08
Автолюбителі щодня набувають нові і продають старі авто, природно не підлаштовуючись під терміни закінчення дії страхового поліса. Як же тоді повернути гроші, якщо ви продали свою машину, а поліс ОСАГО все ще діє?
При достроковому розірванні договору ОСАГО існує два шляхи розпорядження своїм залишком. По-перше, можливим залишається повернення цього «залишку» в свою кишеню, а, по-друге,
його можна просто перенести на страховку для іншого авто, наприклад, щойно купленого.Перш за все, потрібно знати, що поліс припиняє свою дію не тоді, коли ви зняли свою «малу» з обліку, а в момент подачі заяви про розірвання договору.
Припустимо, ви продали свій автомобіль, а поліс ОСАГО ще буде діяти протягом півроку. Прикро втрачати гроші. Що ж, щоб уберегти себе від втрат, необхідно звернеться в свою СК із заявою про розірвання договору, страховим полісом і документом, що підтверджує факт продажу. Це може бути або копія довідки-рахунки, або ж копія договору купівлі-продажу. У разі, якщо ваше авто було викрадено, в СК потрібно надати також довідку від органів внутрішніх справ.
Правила перерахунку залишку вашої «автоцивілки» уніфіковані і однакові, не залежно від СК, в якій був придбаний поліс.
Стандартно формула розрахунку залишку виглядає наступним чином.
Пс = ПП * 0,8 * (До / N),
де Пс - страхова премія, що підлягає поверненню, ПП - первинний платіж, 0,8 (або 80%) - відсоток від невикористаної частини договору, що СК повертає клієнту, N - період використання транспортного засобу в днях, До - дні, що залишилися до закінчення дії договору.
«При розірванні договору страхування СК має право утримати до 20% від пропорційно розрахованої не використаною частини договору, - як це робиться, розповідає Ігор Грузький, директор департаменту організації продажів НАСК "Оранта" . - Наприклад клієнт застрахований на 12 місяців і платіж становить 279,39 грн. Розрахунок будемо проводити так, що клієнт за 4 місяці і 12 днів до закінчення договору вирішив його розірвати. Визначаємо скільки коштує один день 1 день = 279,39 / 365 (днів в році) = 0,7655 грн. (вартість одного дня). До закінчення дії договору залишилося 4 місяці (30днів + 31день + 30днів + 31день) і +12 днів = 134 дня. Чи не використано виходить 134 дня. Що в грошовому вираженні визначається як 134 * 0,7655 = 102,58 грн. Так ось від суми 102,58 грн. потрібно відняти 20% і повернути страхователю102,58-20% = 82,06 грн ».
Або ж відповідно до формули Пв = 279,39 * 0,8 * (134/365) = 82,06 грн.
Таким чином, страхова компанія залишає за собою 20% від вартості поліса, хоча законодавчо це нічим не підтверджено.
Як ще один варіант розпорядження залишком від поліса можливий такий розклад - решту суми можна перекинути на інший автомобіль, який збираєтеся страхувати в цій же компанії, за умови, що потрібно доплатити різницю, що виникла. Або, якщо ви продаєте автомобіль, можете разом з ним продати і свій поліс. Просто в цьому випадку в ролі страхувальника залишаєтеся ви, а власники авто змінюються.
Інша ситуація з передчасним розірванням поліса КАСКО . Тут вже страхова компанія сама вирішує, як їй чинити в даному випадку. І у кожної відповідно своя політика і умови розірвання договору КАСКО. Деякі компанії повертають залишок повністю, частина СК може утримати якусь комісію, а є і такі, що відмовляють у відшкодуванні взагалі.
Своїм досвідом з Трістар поділився Олег Усов, начальник управління страхування транспортних ризиків НАСК "Оранта": «Якщо договір КАСКО розривається на вимогу страхувальника, то СК повертає йому сплачені страхові платежі за період, який залишився до закінчення дії договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи в розмірі 35 % страхового платежу, визначеного при розрахунку страхового тарифу, та фактичних виплат страхового відшкодування, що були здійснені за цим Договором. Якщо вимога страхувальника обумовлена порушеннями страховиком умов договору, то страховик повертає сплачені ним страхові платежі повністю. У разі дострокового припинення дії договору на вимогу страховика, страхувальнику повертаються повністю сплачені ним страхові платежі. Якщо вимога страховика обумовлена невиконанням страхувальником умов договору, в тому числі при збільшенні ступеня страхового ризику в разі відмови страхувальника внести зміни в умови договору і сплатити додатковий страховий платіж, то процес виплати здійснюється так, як якщо б договір розривається на вимогу страхувальника ».
Як же тоді повернути гроші, якщо ви продали свою машину, а поліс ОСАГО все ще діє?
