- Коли можна відмовитися від страховки
- Яку страховку можна повернути
- Порядок повернення страховки
- Особливості повернення страховки в популярних банках
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа Банк
- Хоум Кредит
- ренесанс Кредит
- висновок
Багато банків при оформленні споживчого кредиту або кредитної картки пропонують оформити страхування здоров'я, життя або роботи. Після його оформлення потрібно буде сплатити додаткові внески, розмір яких може бути дуже великим. Однак, за певних умов ви зможете повернути ці внески.
раніше ми розповідали про те, що таке страхування кредиту, і про те, чи можна від нього відмовитися. У цій статті ви дізнаєтеся про те, чи можна повернути сплачені страхові внески після виплати кредиту, і як правильно це зробити.
Коли можна відмовитися від страховки
згідно зі статтею 935 Цивільного кодексу , Страхування здоров'я, життя і працездатності людини завжди є добровільним. Це стосується, в тому числі, і страхування позичальника при оформленні кредиту. Крім того, закон « Про захист прав споживачів »Забороняє нав'язувати одні продукти при оформленні інших. Тому при зверненні за кредитом ви маєте право не погоджуватися на договір добровільного страхування.
Однак, при цьому банки досить активно нав'язують страховку своїм клієнтам - найчастіше, при оформленні кредитів. Якщо позичальник відмовиться від страховки, то вони можуть підвищити відсотки по кредиту або відмовити в його видачі без пояснення причин. Тому людям часто доводиться погоджуватися на оформлення додаткових договорів і сплачувати страхові внески, які можуть становити до 30% від суми кредиту.
Однак, договір страхування можна розірвати протягом деякого часу після підписання. У 2016 році зазначенням №3854-У Центробанк дав клієнтам страхових компаній право відмовитися від страховки і вимагати відшкодування сплачених внесків. Раніше на це давався період охолодження в 5 днів. З 2018 року цей термін збільшений до 14 днів.
Яку страховку можна повернути
Вказівка Центробанку поширюється на будь-які види добровільної страховки. До них відносяться страхування здоров'я, життя і платоспроможності. Ви можете відмовитися від цих послуг і повернути сплачені внески.
Іноді наявність певної страховки - це одна з вимог для отримання кредиту. Для автокредиту це КАСКО, для іпотеки - страхування квартири, що купується. Якщо ви оформляєте кредит або позику під заставу, то закладається також зазвичай необхідно страхувати. Відмовитися від такої страховки не можна.
Перед поверненням страховки уважно вивчіть договір. Там повинні бути прописані основні умови його розірвання та виплати сплачених внесків. Якщо договір оформлений на приєднання до програми колективного страхування, то розірвати його і повернути гроші зазвичай не можна.
Порядок повернення страховки
Якщо з дня оформлення кредиту пройшло менше 14 днів, ви зможете розірвати страховий договір. Для цього вам потрібно звернутися безпосередньо в страхову компанію і написати заяву про відмову від страхування. Можна направити заяву особисто або рекомендованим листом поштою.
Єдина умова - за ці 14 днів не повинен настати страховий випадок
Форму заяви ви можете уточнити в страховій компанії. У ньому потрібно вказати ПІБ, паспортні та реєстраційні дані, номер договору і реквізити рахунку, на який потрібно перевести виплату. Якщо потрібно, додайте до заяви копію договору страхування та документ про сплату внесків.
Форма заяви (на прикладі Ощадбанку)
Протягом деякого часу страхова компанія розгляне вашу заяву. Якщо вимоги для відмови від страховки будуть дотримані, вона розірве договір і переведе сплачені внески за вказаними в заяві реквізитами. При цьому вона може відняти від суми витрати на забезпечення страхування за минулий час.
Час розгляду заяви не враховується при підрахунку періоду охолодження - ви можете подати його в будь-який час до закінчення 14-денного терміну.
Якщо після подачі заяви страхування компанія відмовляється повертати вам внески, а підстави для повернення у вас є, то ви можете направити досудову претензію або звернутися до вищестоящого органу (наприклад, в Росспоживнагляд або Центробанк). В крайньому випадку вимагайте судового розгляду. Читайте також
Після погашення кредиту повернути страховку зазвичай вже не можна. Після закінчення 14-денного періоду охолодження умови про її повернення більше не діють. Тільки в дуже рідкісних випадках страхова компанія може передбачити таку умову в договорі. Те ж саме стосується і скасування страховки після дострокового погашення кредиту.
В цьому випадку вам також потрібно заповнити заяву і направити його в страхову компанію. До нього прикладіть документи, які підтверджують сплату боргу і відсутність зобов'язань по ньому перед банком. Після розгляду заявки і прийняття позитивного рішення страховик поверне вам частину сплачених внесків в залежності від часу, що пройшов з укладення договору.
Не звертайтесь до людей і компаній, які пропонують повернути страховку після погашення кредиту. В цьому випадку ви тільки втратите час і гроші за їхні послуги. Навіть якщо справа дійде до суду, банк і страховик, швидше за все, зможуть довести, що страховку ви оформили добровільно, і що підстав для повернення грошей немає.
Особливості повернення страховки в популярних банках
Процедура повернення страховки у різних банків зазвичай влаштована однаково. Відмінності є тільки в компаніях-страховиків, розмір внесків, які можна повернути, і в необхідних документах, які потрібно додати до заяви. Розглянемо докладніше нюанси оформлення повернення страховки в деяких банках:
Сбербанк
страхуванням позичальників Ощадбанку займається його дочірня компанія - Сбербанк Страхування. Розірвати договір і повернути внески можна протягом 14 днів з моменту укладення договору. Сума внесків повертається в повному обсязі.
Для оформлення повернення страховки зверніться в будь-яке відділення Ощадбанку - бажано, в те, де ви оформляли кредит - і заповніть заяву. З собою візьміть паспорт, договір страхування, поліс та квитанцію про сплату внесків. До заяви додайте копію паспорта та квитанцію про оплату. Банк розглядає заяви і перераховує гроші протягом семи робочих днів.
ВТБ
ВТБ також пропонує позичальникам страхування в своїй дочірній компанії - ВТБ Страхуванні. Компанія повертає сплачені внески протягом 14 днів. Сума повертається також у повному обсязі, але іноді компанія може взяти невелику неустойку.
Щоб повернути внески, зверніться в будь-яке відділення ВТБ Страхування - зазвичай вони розташовані окремо від офісів банку. Вам знадобляться паспорт, договір страхування і квитанція про оплату внесків. Заповніть заяву на відмову від страховки і прикладіть до неї копії паспорта та договору. Страхова компанія розглядає заяву і повертає внески протягом 15 днів.
Альфа Банк
Для клієнтів Альфа-Банку оформляє страховку компанія Альфа Страхування. Вона також підпорядковується вимогам Центробанку і повертає повну суму внесків протягом 14 днів.
Для відмови від страховки по кредиту в Альфа-Банку зазвичай достатньо тільки паспорта. Зверніться в будь-яке відділення банку або залиште заявку на відмову по телефону служби підтримки. У другому випадку повідомте реквізити для отримання виплати співробітнику колл-центру. При схваленні заявки ви отримаєте гроші протягом десяти днів.
Хоум Кредит
Послуги страхування для банку Хоум Кредит надають дві компанії - Хоум Кредит Страхування і Ренесанс Життя. Цей банк, на відміну від попередніх, дозволяє скасувати страховку при достроковому погашенні кредиту. У такому випадку розмір виплати буде залежати від терміну, за який був погашений борг.
Для відмови від страховки вам потрібно звернутися в банк або в компанію, з якою ви уклали договір. Вам знадобляться ті ж документи, які потрібні і для інших банків. Заповніть заяву і прикласти до неї копії паспорта та квитанції. Страхова компанія може зажадати і інші документи. Процес прийняття рішення і перерахування грошей займає десять днів.
ренесанс Кредит
цей банк також співпрацює з двома страховими компаніями - це Ренесанс Життя і Згода-Віта. Розірвати договір і компенсувати внески можна протягом 14 днів з моменту укладення. Іноді компанія може взяти неустойку за дострокове розірвання.
Щоб повернути страховку, зверніться до відділення вашої страхової компанії. Заповніть заяву, прикладіть до неї копії паспорта, кредитного договору та квитанції про сплату внесків. Термін розгляду заявки та перерахування грошей становить до 15 днів.
висновок
Банки і страхові компанії різними шляхами обмежують повернення страховки при розірванні договору. Це цілком обгрунтовано - компанії не хочуть втрачати додатковий прибуток. Але якщо дотримуватися правил і домагатися свого, ви зможете повернути ваші гроші і відмовитися від непотрібної послуги.
Наостанок ми нагадаємо вам: завжди читайте будь-які документи і договори, які пропонують вам підписати при оформленні кредиту або позики. У договорі страхування завжди прописані умови його дії і розірвання, в тому числі порядок повернення внесків. Найкраще заздалегідь дізнатися, з якою страховою компанією співпрацює банк, і вивчити приклад її договору.
Отже, впоратися з нав'язуються страховками складно, але можна. Вам допоможуть наступні правила:
- До оформлення кредиту ви за законом маєте право відмовитися від страхування життя і працездатності
- Після оформлення ви можете розірвати договір страхування і повернути внески протягом 14 днів
- Щоб відмовитися від страховки, заповніть заяву в страховій компанії
- Якщо протягом цього терміну не настав страховий випадок, страховик зобов'язаний повернути сплачені внески або їх частину
- Тільки кілька банків (наприклад, Хоум Кредит) дозволяють повернути страховку після дострокового погашення кредиту
Щоб уникнути цих проблем, краще відразу оформляти кредит, який не вимагає наявності страховки. Знайти таку пропозицію вам допоможе наш сайт . Чи вдавалося вам відмовитися від страховки і повернути гроші? Поділитися своїм досвідом ви можете в коментарях до нашої статті. Микола Потапов
Працював юристом у великій мікрокредітной компанії, через кризу потрапив під скорочення. Він добре знає закони, які регулюють кредитну сферу. Микола розповість вам, як правильно користуватися позиками і що робити, якщо у вас з'явилися борги.
[email protected] (6 оцінок, середнє: 4.5 out of 5)
Чи можна повернути страховку за кредит і як правильно це зробити
Чи вдавалося вам відмовитися від страховки і повернути гроші?
