- Що потрібно для відкриття банку
- Які види дозволів видаються Банком Росії
- Як банківським організаціям отримати дозвіл від Центробанку
- Необхідні умови і документи для ЦБ РФ
- Чи може Центробанк відмовити в наданні згоди і ліцензії
- Як здійснюється відгук дозволу у банку
- висновок
Діяльність в кредитно-фінансовій сфері передбачає велику відповідальність. Саме тому банківські установи володіють особливим статусом, а для своїх справ їм потрібен дозвіл. Про те, як здійснюється ліцензування банківської діяльності, розповімо далі.
Що потрібно для відкриття банку
Створити таку організацію, як банк, набагато складніше, ніж звичайну організацію. Відкривати банківська установа має сенс, якщо у засновників є достатньо коштів для оплати початкових внесків. За законодавством про детальності банківських установ діяльності для їх створення потрібно мінімум 300 (триста) мільйонів руб.
Якщо необхідна сума є, слід підготувати необхідну для держ.реєстрацію юр. особи документацію. Особливістю цієї процедури для кредитних організацій є згода Центробанку на її проведення. Тільки після отримання такого дозволу податкові органи проводять внесення банку в ЕГРЮЛ.
Для початку роботи після проходження реєстраційних процедур, оплати стартового капіталу в повному обсязі, потрібне отримання дозволу. Ліцензія на здійснення банківської діяльності видається після перевірки Центральним банком. Він веде облік усіх зареєстрованих кредитних установ та виданих ліцензій.
Тільки при отриманні цього документа банки мають право приступати до своєї безпосередньої діяльності. Надання банківських послуг без ліцензій карається штрафом, вилученням отриманих коштів, ліквідацією. Залежно від суб'єкта і обсягів порушення передбачається громадянська, а також адміністративна (кримінальна) відповідальність.
Які види дозволів видаються Банком Росії
Кредитні компанії можуть надавати різні види послуг. При цьому на кожен з них може вимагатися надання окремого дозволу. Головним банком країни надаються наступні види ліцензій на здійснення банківських операцій:
- базова;
- універсальна.
При цьому кожна з них може видаватися на різні види операцій банків, але з деякими відмінностями. Універсальна ліцензія дозволяє здійснювати вибрані операції без будь-яких обмежень. Але для її отримання потрібно внесення статутного капіталу в сумі не менше мільярда рублів.
Базова ліцензія банку надає можливість здійснювати операції не з усіма клієнтами і не всіма цінними паперами. Крім того, з таким дозволом можна відкрити свої підрозділи за кордоном, видавати позики іноземним корпораціям. Зате стартовий капітал для її отримання складає 300 млн. Руб.
Види послуг, на які потрібно отримувати дозволу, такі:
- проведення операцій з рублями для організацій;
- здійснення операцій у валюті (національній та іноземній) для організацій
- залучення у внески, розміщення драг. металів для організацій;
- прийняття коштів у внески від фізичних осіб в рублях;
- прийняття коштів громадян в рублях, а також іноземній валюті;
- проведення клірингу;
- інкасація.
Генеральна ліцензія банку дозволяє здійснювати всі зазначені операції, мати представництва в іноземних державах. Для її отримання потрібно певний досвід роботи банку в цій сфері.
Форма видається дозволу встановлюється Центробанком. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається терміном без обмеження дії. Іншими словами, вона є безстроковою. Однак при допущенні порушень в її здійсненні, отриманий дозвіл буде відкликано.
Як банківським організаціям отримати дозвіл від Центробанку
Отримувати дозволи на ведення кредитної діяльності може тільки зареєстрована організація. Порядок її створення має відмінні умови:
- Особливий розмір статутного капіталу (30 млн. Руб. Для базової ліцензії, 1 млрд. Руб. - для універсальної).
- Додатковий перелік паперів для реєстрації та видачі ліцензійних дозволів.
- Необхідність отримання дозволу від Центробанку РФ на створення кредитного товариства, а також видачу йому ліцензії на надання банківських послуг.
- Тільки після отримання згоди від головного банку здійснюється держ. реєстрація організації податкової.
- Після внесення організації до реєстру юр. осіб, оплати стартового капіталу може бути видана ліцензія. Її надання є платним, розмір держмита залежить від виду послуг, що надаються.
Слід зазначити, що всі надані кандидатами документи ретельно вивчаються. Термін проведення такої перевірки може тривати до півроку.
Необхідні умови і документи для ЦБ РФ
Ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій видається за умови реєстрації юр. особи і повної оплати ним статутного капіталу, мита за її видачу. Крім того, заявником повинен надати в ЦБ РФ наступний пакет паперів:
Співробітники Банку можуть самостійно запитувати в інших органах додаткові папери, необхідні для перевірки.
Чи може Центробанк відмовити в наданні згоди і ліцензії
Ліцензія на кредитну діяльність, так само як і згода на реєстрацію кредитної установи видається не завжди. Причини, за якими у видачі зазначених документів може бути відмовлено, прописані в законі про банківську діяльність.
До їх числа відносяться:
- невідповідність поданих в ЦБ РФ паперів вимогам законодавства, актів самого Центробанку;
- погане матеріальне (фінансове) становище засновників, а також осіб, які здійснюють контроль за ними;
- невідповідність запропонованих кандидатур керівників, бухгалтерів, аудиторів , Начальників служби безпеки вимогам про хорошу ділову репутацію;
- незадовільна репутація засновника, директора, які купують більше 10 відсотків акцій;
- невиконання спеціальних вимог закону при створенні установи з інвестиціями іноземців.
Рішення про відмову виноситься в письмовому вигляді із зазначенням і мотивуванням причин. Примірник даного документа обов'язково надсилається заявнику. Він має право оскаржити його в арбітраж.
Як здійснюється відгук дозволу у банку
Видану ліцензію Центробанк згодом вправі відкликати. Підстави для її відкликання також встановлюються вищевказаним законом. В їх число входять:
- недостовірність відомостей, зазначених при подачі паперів;
- затримка здійснення банківських операцій за ліцензією більше ніж на рік з дати її видачі;
- недостовірність наданих звітів;
- затримка пред'явлення необхідної звітності;
- здійснення операцій, не передбачених в отриманому дозволі;
- порушення документів Банку РФ, законів;
- неодноразового (протягом 12 місяців) умисного невиконання обов'язкових вимог судів, інших органах про списання, перерахування коштів;
- неподання (неодноразове) в ЦБ РФ відомостей про зміни в ЕГРЮЛ.
У разі вилучення наданої банком ліцензії в суд відправляється вимога про припинення діяльності даної організації або встановленні її неспроможності.
висновок
Для створення такої організації як банк, потрібно дотримати безліч спеціальних вимог законодавства. Приступати до своєї роботи він має право тільки після реєстрації та отримання всіх необхідних дозволів.
