Дебетова карта Ощадбанку: що це таке, види і вартість карт для фізичних осіб

1. Особливості дебетового продукту
2. Переваги дебетових карток
3. Карти ПАТ Сбербанк
4. Класична
5. Карта з великими бонусами
6. Золота картка Ощадбанку
7. індивідуальний дизайн
8. Спеціальні пропозиції від Сбербанк
9. «Аерофлот»
10. «Подаруй Життя»
11. Молодіжна
12. Безкоштовні дебетові карти
13. Сбербанк Maestro «Соціальна»
14. Віртуальна карта
15. Карти миттєвої видачі
16. Карти миттєвої видачі «Classic» Visa і Mastercard
17. Карти миттєвої видачі «Momentum» Visa і MasterCard
18. На що звернути увагу?

Часто в повсякденному житті поняття кредитної картки (кредитки) і дебетової плутають і підміняють. Що таке дебетова карта Ощадбанку? Її відмінність від кредитки полягає в тому, що вона не має на увазі користування позиковими засобами.

Якщо з кредитної картки знімають гроші або розраховуються по ній, запозичуючи в борг під відсотки і беручи на себе зобов'язання по відновленню балансу, то на дебетової числяться наші кревні зарплати і пенсії. Витрачаючи власні фінанси, ми не повинні платити відсотки і повертати потім гроші на рахунок.

Особливості дебетового продукту

Дебетові карти для фізичних осіб - найпоширеніший вид банківського продукту. Їх затребуваність в нашому житті продиктована зручністю при розрахунку. Для чого потрібна дебетова карта? Перерахуємо всі варіанти її використання:

• роботодавці перераховують на них зарплату співробітникам;
• пенсіонерам нараховуються пенсії;
• з них легко зняти готівку в будь-якому банкоматі;
• можна оплачувати різні товари і послуги;
• здійснювати замовлення в інтернеті;
• переводити гроші з однієї картки на іншу.

Що значить дебетова карта? Це означає, що її власник оперує тільки власними коштами, внесеними раніше, а не користується кредитами. У цьому, як було сказано раніше, і полягає її основна відмінність від кредитної. Саме ж значення слова має бухгалтерське походження і означає, кажучи простою мовою, «вам повинні».

Деякі картки мають мають можливість під назвою «овердрафт». Дана послуга надається за згодою клієнта і є свого роду імітацією кредиту.

Овердрафт дає право трохи перевитрачати дебетовий ліміт і зайняти у банку грошей під відсоток. Працює це так: ви розраховуєтесь за товар або послугу, і якщо готівки на карті недостатньо, то відсутня сума автоматично береться в кредит у банку. Процентна ставка і терміни погашення в цьому випадку обмовляються при оформленні пластика.

Переваги дебетових карток

Це, перш за все, свобода від готівки і можливість накопичення коштів. З нею все розрахунки прозорі і точні до копійки. В процесі проведення транзакцій задіяний холодний розрахунок комп'ютера, а всі рухи грошових коштів відображені в чеку.

Вам більше не доведеться носити з собою велику суму готівки - весь капітал зберігається на картці. Стаючи клієнтом Ощадбанку, ви також отримуєте можливість користування системою Сбербанк-Онлайн, мобільним банком і системою Автоплатеж.

При цьому багато банків щорічно нараховують відсотки на залишок коштів на рахунку. Це допомагає збільшити накопичення або, по крайней мере, крокувати в ногу з інфляцією.

Будь-пластик, випущені банком, обслуговуються тієї чи іншої платіжної системою:

1. Visa.
2. MasterCard.
3. American Express.
4. Maestro .

Платіжна система обумовлює можливість використання платіжного засобу за кордоном, доступні акції і бонуси, а також інші переваги і пільги.

Вартість обслуговування дебетових карт Ощадбанку для фізичних осіб.

Карти ПАТ Сбербанк

Розглянемо, які види дебетових карт випускає Сбербанк, скільки коштує їх обслуговування і в чому полягає особливість кожного з них.

Класична

Стандартний пакет послуг, передбачений цим банківським продуктом , Дозволяє здійснювати різні платіжні операції. Плата за перший рік обслуговування картки становить 750 рублів, а з другого року скорочується до 450 рублів. Безумовно, найвигідніший варіант в плані співвідношення ціни і якості.

Видається клієнтам, які досягли 14 років. Продукт може бути оформлений як зарплатного, а також забезпечений технологією безконтактної оплати PayPass. До недоліків можна віднести відсутність кеш-бека і розширених додаткових можливостей.

Карта з великими бонусами

Обслуговування цієї картки коштує недешево (4908 руб. На рік). Однак, в разі, якщо власник витрачає з неї більш ніж 30 000 в місяць, повністю окупається. Якщо ж сума витрат буде ще вище, то навіть можна буде трохи «підзаробити». Так, у вигляді бонусів до вас повертається від 1,5% (супермаркети) до 10% (заправки, таксі) від суми здійснених покупок. При цьому один бонусний бал дорівнює 1 рублю.

Золота картка Ощадбанку

Цей пластик також бере участь в бонусної програмі «Спасибі від Ощадбанку», в рамках якої бонуси обмінюються на знижки у партнерів банку. Кожна покупка повертає близько 0,5% від своєї вартості і до 20%, якщо покупка здійснена у партнерів банку.

Річне обслуговування становить 3 000 рублів. Дозволяє переводити кошти за кордоном на пільгових умовах, а сам власник отримує пріоритет в разі звернення на номер гарячої лінії. В іншому послуги, що надаються користувачам «Золотої картки», якщо не брати до уваги преміального статусу, схожі з сервісом класичного продукту.

індивідуальний дизайн

Зовнішній вигляд картки - зображення на лицьовій стороні - користувач вибирає особисто з декількох сотень запропонованих варіантів (а також має можливість завантажити своє власне). Вартість послуги - 500 рублів.

Випускається двох видів: Visa Classic і MasterCard Standard. Можна оформити додаткові картки, а також завести пластик з яскравим дизайном для дітей у віці від 7 років. В іншому надається пакет послуг дублює класичну дебетову карту.

Спеціальні пропозиції від Сбербанк

У багатьох випадках розрахунковий засіб використовувати не тільки зручно, але й вигідно. Так, сьогодні Ощадбанком, спільно з іншими великими компаніями, розроблений цілий ряд кобрендингових продуктів, які можуть похвалитися значними перевагами.

«Аерофлот»

Чим більше витрат по карті, тим більше накопичиться миль для польотів. Милі - це своєрідні бонуси, які підсумовуються при кожній покупці. Їх можна витрачати на авіаперельоти з компанією «Аерофлот» або SkyTeam. Також бонуси можна витратити на послуги партнерів.

Банк випускає три різновиди подібних карт: Signature, Gold, Classic. При оформленні відразу нараховується 500-1000 миль. Один долар, або еквівалентна сума в рублях, прирівнюється до 1,5-2 миль в залежності від типу банківського продукту. Вартість обслуговування починається від 900 рублів на рік.

«Подаруй Життя»

Кожна покупка з картою «Подаруй життя» - це допомога дітям в боротьбі з онкологією. Ощадбанком, спільно з однойменною благодійним фондом Діни Корзун і Чулпан Хаматової, випускається три їх різновиди: Platinum, Gold і Classic. Відмінність полягає в вартості обслуговування (1 000-4 000 рублів).

Пожертви перераховуються в благодійний фонд в розмірі 50% з оплати за обслуговування в перший рік і від 0,3% з суми кожної покупки. Описані умови відносяться до всіх картках цієї лінії. Крім того, Platinum-версія забезпечена можливістю безконтактної оплати PayWave, проте вартість в даному випадку досягає 15 000 рублів.

Молодіжна

Оформлення доступно людям від 14 до 25 років. Привертає річне обслуговування картки, яке обійдеться власникові всього в 450 рублів. При цьому продукт має повноцінним пакетом послуг і бонусів.

Операції можна здійснювати з мобільного телефону, а всі рухи коштів відстежувати за допомогою мобільного додатку. Перевіряти баланс, переводити і отримувати гроші, оплачувати деякі види послуг, відкривати вклади - все це і багато іншого можна буде робити прямо з телефону або з комп'ютера через Ощадбанк Онлайн.

Безкоштовні дебетові карти

До безкоштовних карт відносяться в першу чергу продукти миттєвої видачі та картки для пенсіонерів.

Сбербанк Maestro «Соціальна»

Картка Maestro «Соціальна» - мабуть, один з найпопулярніших продуктів Ощадбанку. Функція накопичення коштів на мапі доступна всім громадянам, які мають право на такі виплати:

• нарахування пенсій;
• посібників;
• інших соціальних дотацій.

Оформити таку карту можна вже з чотирнадцяти років, тобто з моменту отримання паспорта громадянина Російської Федерації. Нижче перераховані основні його переваги:

• Оформлення пластика - безкоштовне.
• Відсутність плати за обслуговування.
• Перевипуск здійснюється безкоштовно. За винятком ситуацій, пов'язаних з втратою пластика або зі зміною прізвища власника.
• Наявність електронного чіпа забезпечує додаткову безпеку використання.
• Можливість здійснення безготівкових розрахунків в будь-якій точці світу без комісій.
• Можна оплачувати покупки в мережі.
• Безкоміссіонное переведення в готівку грошей в банкоматах ПАТ Сбербанк (за умови дотримання добового ліміту).

Однак, крім плюсів, у картки є і серйозні недоліки, що робить продукт не цілком придатним для використання в певних умовах. Оскільки карта відноситься до бюджетного сегменту, існує ряд обмежень на її застосування власником:

• Переводити кошти можна тільки в Російській Федерації.
• Цей тип не підтримує можливість нарахування заробітної плати.
• Номер карти має вісімнадцять символів, в зв'язку з чим можуть виникнути деякі труднощі при оплаті товарів в режимі онлайн.

В цілому ж картка Maestro «Соціальна» може стати відмінним аналогом ощадній книжці з нарахуваннями по депозиту в розмірі 3,5% річних. Для порівняння, на залишок коштів на ощадкнижці зазвичай нараховується не більше 1%. Такі нарахування можуть повністю покрити витрати на користування додатковими послугами на зразок SMS-інформування.

Оформити дебетову карту Ощадбанку " Соціальна »Можна тільки безпосередньо у відділенні Ощадбанку Росії.

Віртуальна карта

Цей варіант користується попитом у тих, хто часто отоварюється в інтернеті. Картка легко прикріплюється до електронних гаманців для їх поповнення. При цьому в системі Сбербанк Онлайн існує тільки рахунок, сам же пластик в руках потримати не можна, оскільки, за фактом, він не випускається.

Карти миттєвої видачі

У разі, коли картка потрібна негайно, найпростішим і економічним варіантом може стати оформлення пластика Momentum. Цей тип банківського продукту видається на місці, при ж першому зверненні, і доступний клієнтам з 14 років. Карта Momentum має наступні можливості і переваги:

1. Безкоштовне річне обслуговування;
2. Оформлення в будь-якому з трьох видів основних валют (рублі, долари, євро);
3. Можливість вибору одного з двох варіантів платіжних систем - Віза або Маестро (МастерКард).
4. Участь в бонусної програмі «Спасибі» від Ощадбанку.

Однак, крім плюсів, Моментум також має і деякі обмеження:

• Пластик не є персоналізованих. На лицьовій стороні не вказується ім'я та прізвище власника. Це може привести до відмови прийняти карту в торгових точках або при оплаті через Інтернет.
• Таким продуктом можна скористатися за кордоном.
• Номер карти містить 18 цифр, що, в деяких випадках, робить онлайн розрахунки неможливими.
• Вона не може бути використана в якості зарплатної.
• Не можна оформити додаткову пластик з прив'язкою до даної картці.
• Зняття готівки за межами домашнього регіону здійснюється з комісією. Яка саме комісія буде утримана, буде залежати від регіону, в якому виробляється переведення в готівку коштів і банку, який видає гроші.

Серед дебетових карт Ощадбанку Росії Momentum є самим бюджетним варіантом, але з дуже мізерним функціоналом. Цей тип не володіє більшістю можливостей інших продуктів.

Якщо пластик потрібен був терміново, необхідно миттєво отримати доступ до Ощадбанку-Онлайн або не хочеться переплачувати за річне обслуговування, то варто придивитися саме до цього варіанту.

Розглянемо цей варіант трохи докладніше.

Карти миттєвої видачі «Classic» Visa і Mastercard

Для тих, хто до сих пір шукає спосіб оформити заявку на цей продукт, повідомляємо: Сбербанк призупинив його видачу в травні 2016 року. Однак з обороту це платіжне засіб не вилучалося.

Карти миттєвої видачі «Momentum» Visa і MasterCard

Ці картки стали випускати замість тих, про які йшлося в попередньому розділі статті. Однак вони несуть в собі важлива відмінність від попереднього покоління: можливість знімати готівку в будь-якому банкоматі в будь-якій точці світу, а не тільки в банкоматах Ощадбанку на території Російської Федерації. Отже, така продукція є повністю міжнародної.

Це дуже зручно, оскільки у власника тепер є можливість миттєвого отримання повноцінної карти з усіма функціями і з безкоштовним обслуговуванням. Продукт є відносно новим, і поки точно невідомо, чи приживеться він в банківській системі або буде замінений на інший. Не виключено, що в майбутньому буде прийнято рішення внести будь-які корективи в його тарифну сітку.

Окремо варто відзначити, що кожен з видів карт, які були згадані вище, підтримує функцію зарахування наступних типів валюти: рублі, євро, долари. Подробиці про максимально допустимому ліміті зняття готівки, комісії на переведення в готівку коштів та іншу важливу інформацію про продукт можна подивитися тут і тут .

На що звернути увагу?

Перед тим як замовити дебетову карту , Слід врахувати нюанси її використання і придивитися до деяких умов.

Відзначимо найважливіші аспекти:

1. Карти можуть працювати від мікрочіпа або ж від магнітної стрічки. Мікрочіп - надійніше, він має високий ступінь захищеності. Як правило, ці картки іменні і спрацьовують після введення ПІН-коду. Магнітна стрічка досить швидко приходить в непридатність. Як результат - його потрібно замінити.
2. Тарифи на річне обслуговування варіюються від «безкоштовного» і до 15 000 рублів на рік.
3. Наявність овердрафту. Додатковий сервіс дозволяє зробити покупку в кредит без його попереднього оформлення. Звернути увагу потрібно на умови надання цієї послуги. Іноді відсоток за користування коштами нараховується кожен день.
4. Нарахування відсотків на залишок - приємний бонус. Однак він є не скрізь. Про це слід дізнатися окремо.
5. Переведення в готівку грошей з дебетової картки не обкладається комісією. Цей момент прописується в договорі окремо. Плануючи зняти готівку в банкоматі, слід звернути увагу, в яких апаратах можна це зробити безкоштовно.
6. На сайті банку в особистому кабінеті можна відстежувати витрати і надходження.

Перед тим, як остаточно визначитися з тим, яку дебетову карту краще вибрати, не зайвим буде уточнити умови користування телефоном гарячої лінії 8 800 555-5550 або у оператора в будь-якому відділенні банку. Якщо ж ви віддаєте перевагу добувати відомості в інтернеті, то краще за все буде зробити це на офіційному сайті Ощадбанку .